Αλλάζουν τα δεδομένα στο πλαστικό χρήμα

Τον Ιούλιο του 2011 μια σημαντική αλλαγή στη χρήση του πλαστικού χρήματος θα επιφέρει ριζικές αλλαγές στους τομείς του issuing και acquiring. Κατά τη διάρκεια της εορταστικής περιόδου, συνδεδεμένης αναπόφευκτα πλέον με την κατανάλωση, χρησιμοποίησα τη χρεωστική μου κάρτα, η οποία τους τελευταίους μήνες, αντικαθιστά αρκετές φορές τα μετρητά στις συναλλαγές μου.

Και ενώ μέχρι πρόσφατα θεωρούσα ότι η συνήθεια και οι παράλογες σε ένα βαθμό ανησυχίες είναι οι βασικοί λόγοι που οι Ελληνες δεν χρησιμοποιούν το πλαστικό χρήμα, διαπίστωσα ότι υπάρχουν και άλλοι περισσότερο ρεαλιστικοί λόγοι.

Σε δύο διαφορετικές συναλλαγές με την κάρτα, προκειμένου να πληκτρολογήσω το pin, χρειάστηκε να περάσω στην εσωτερική πλευρά του ταμείου, όπου, υπό το αδιάκριτο βλέμμα της εργαζόμενης σε αυτό, ανησύχησα για την ασφάλεια της συναλλαγής μου. Και στις δύο μάλιστα περιπτώσεις, η προσπάθεια μου να εισάγω το pin «υπό πίεση» οδήγησε σε λάθος και άρα καθυστέρηση της συναλλαγής και δυσφορία της εργαζόμενης στο ταμείο, στην οποία φυσικά δεν μπορούσα να πω να περάσει έξω από το ταμείο της, γιατί μετά θα ανησυχούσε εκείνη.

Σε μια άλλη περίπτωση, η εργαζόμενη για να με εξυπηρετήσει, προσπάθησε να φέρει το τερματικό πιο κοντά σε εμένα, γκρεμίζοντας όλα τα αντικείμενα που ήταν μπροστά της, χωρίς τελικά να τα καταφέρει γιατί δεν έφτανε το καλώδιο.

Μια δεύτερη παρατήρηση είχε να κάνει με τον αριθμό των τερματικών συσκευών που χρειάζεται να βρίσκονται στο ταμείο, προκειμένου να ολοκληρωθεί η συναλλαγή με κάρτες διαφορετικών τραπεζών. Κάποιες επιχειρήσεις, προκειμένου να αντιμετωπίσουν αυτό το ζήτημα, έχουν επιλέξει να στέλνουν τον πελάτη σε ένα άλλο σημείο, όπου με το λογαριασμό και την κάρτα του και μερικές σακούλες στο χέρι πρέπει να ολοκληρώσει τη συναλλαγή.

Για άλλη μια φορά η Ελλάδα πρωτοτυπεί
Η βασική αιτία των δυσκολιών που καλείται να αντιμετωπίσει ο χρήστης πλαστικού χρήματος, είναι η αδυναμία συνεργασίας των τραπεζών, μοναδική ίσως για την περιοχή της ΕΜΕΑ.

Η χρήση ενός μοναδικού τερματικού για τις συναλλαγές με πλαστικό χρήμα, θα απαιτούσε μια συμφωνία μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, η οποία όμως θα εξίσωνε την παρουσία τους στα σημεία λιανικής πώλησης. Με την υφιστάμενη πολιτική, οι τράπεζες που έχουν τη δυνατότητα να κάνουν περισσότερες επενδύσεις σε τερματικά βρίσκονται σε περισσότερα σημεία λιανικής και άρα κερδίζουν περισσότερο από τις συναλλαγές.

Όσον αφορά το pin και σε αυτήν την περίπτωση τα προβλήματα των καταναλωτών δημιουργούνται από την έλλειψη συνεργασίας μεταξύ των τραπεζών.

Συγκεκριμένα, ενώ οι περισσότερες κάρτες που διατίθενται σήμερα στην αγορά έχουν EMV chip και υποστηρίζουν χρήση του pin, ελάχιστες απαιτούν pin από τον πελάτη για να ολοκληρώσουν τη συναλλαγή. Ο λόγος είναι ότι οι περισσότερες τράπεζες ήταν διστακτικές να κάνουν πρώτες το βήμα ενεργοποίησης του pin, με το φόβο ότι θα δυσκολέψουν τις συναλλαγές και έτσι θα χάσουν έσοδα.

Και ενώ το πρώτο πρόβλημα δεν αναμένεται να βρει λύση, σε σχέση με το δεύτερο, οι τράπεζες φαίνεται να έχουν καταλήξει σε συμφωνία και έτσι από τον Ιούλιο του 2011, όλες θα θέσουν ως προτεραιότητα την εισαγωγή pin για την ολοκλήρωση των συναλλαγών.

Η ενεργοποίηση του pin αλλάζει τα δεδομένα στο issuing και acquiring
Από τον Ιούλιου του 2011, οι τράπεζες έχουν συμφωνήσει να δώσουν προτεραιότητα στις συναλλαγές με pin για τις χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Η απόφαση αυτή απαιτεί στις περισσότερες περιπτώσεις έκδοση νέας κάρτας, καθώς ελάχιστες είναι οι κάρτες που κυκλοφορούν σήμερα και έχουν τη δυνατότητα επαναπρογραμματισμού.

Προκειμένου η μετάβαση να γίνει ομαλά για τις τράπεζες, η αντικατάσταση θα διαρκέσει μέχρι και το τέλος του 2014, οπότε πλέον όλες οι συναλλαγές  θα απαιτούν pin για την ολοκλήρωσή τους.

Πρόκειται για μια σημαντική αλλαγή που θα διαμορφώσει συνολικά το οικοσύστημα των καρτών τόσο σε επίπεδο τεχνολογίας όσο και σε επίπεδο υπηρεσιών. Σύμφωνα με τον Αθανάσιο Γεραμάνη, Country Manager της MasterCard Hellas «η μεγαλύτερη προσπάθεια για να επιτευχθεί η αλλαγή αφορά στην εκπαίδευση του εμπόρου, ο οποίος μέχρι σήμερα έχει μάθει να ζητά την υπογραφή του πελάτη και επομένως θα επιλέξει μια συναλλαγή chip & signature ή magnetic strip & signature, αντί της συναλλαγής chip & pin».

Ωστόσο, όπως συμπληρώνει ο ίδιος, «οι τράπεζες έχουν αποφασίσει ότι το λογισμικό του τερματικού δεν θα επιτρέπει πολλαπλές επιλογές στον έμπορο μετά το 2014 και έτσι αυτός θα αναγκαστεί να εκπαιδευτεί στο νέο τρόπο συναλλαγής».

Σήμερα, οι τράπεζες έχουν διαθέσει, στις περισσότερες περιπτώσεις δωρεάν, περίπου 420.000 τερματικά σε ελληνικές επιχειρήσεις. Βάσει του SEPA, από 31/12/2010 όλες οι κάρτες θα πρέπει να διαθέτουν EMV chip και όλα τα τερματικά θα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα ανάγνωσης EMV καρτών. Η μαγνητική λωρίδα θα συνυπάρχει στις κάρτες με το chip, ώστε αυτές να είναι αναγνώσιμες και σε χώρες εκτός Ευρώπης που δεν έχουν εφαρμόσει την EMV τεχνολογία.

Σχεδόν το 65% των καρτών και των τερματικών είναι ήδη συμβατές με το EMV. Το μεγαλύτερο κομμάτι από το 35% των καρτών που δεν διαθέτουν σήμερα chip ανήκουν σε μια τράπεζα, η οποία έχει ήδη ξεκινήσει την αποστολή περίπου 2,5 εκατομμυρίων καρτών και αναμένεται η διαδικασία να έχει ολοκληρωθεί μέχρι 31/3/2011, οπότε και θα αρχίσουν να επιβάλλονται πρόστιμα σε όσους δεν έχουν συμβιβαστεί με την οδηγία του SEPA.